Le mouvement FIRE

Le mouvement FIRE signifie Financial Independence, Retire Early, soit en français : Indépendance Financière, Retraite Anticipée.

L'idée centrale est simple : plutôt que de travailler jusqu'à l'âge légal de la retraite, les adeptes du FIRE cherchent à épargner et investir une part importante de leurs revenus afin d'accumuler suffisamment de patrimoine pour que leurs investissements génèrent les revenus nécessaires à leurs dépenses.

Les deux piliers du FIRE

1. Épargner massivement

Alors que la plupart des ménages épargnent entre 5 % et 20 % de leurs revenus, les adeptes du FIRE cherchent souvent à épargner entre 40 % et 70 % de leurs revenus.

Exemple :

Salaire net : 4 000 €

Dépenses : 2 000 €

Épargne / investissement : 2 000 €

Taux d'épargne : 50 %

2. Investir sur le long terme

L'épargne est investie dans des actifs productifs :

ETF actions mondiales

Actions

Immobilier locatif

Obligations

Entreprises

L'objectif est de faire travailler son capital grâce aux intérêts composés.

L'objectif : l'indépendance financière

Un principe souvent utilisé est la règle des 4 %.

Si vous avez besoin de :

40 000 € par an pour vivre

Vous devrez théoriquement disposer d'environ :

40 000 / 4 % = 1 million d'euros

Le patrimoine investi est alors censé produire suffisamment de revenus pour financer vos dépenses sans avoir besoin de travailler.

Retire Early ne signifie pas forcément "ne plus travailler"

C'est un point souvent mal compris.

Pour beaucoup de personnes, le FIRE n'a pas pour objectif de passer ses journées à ne rien faire. L'objectif est plutôt :

choisir ses projets ;

travailler à temps partiel ;

créer une entreprise ;

passer davantage de temps avec ses enfants ;

voyager ;

refuser un emploi qui ne plaît pas.

En réalité, le FIRE est davantage une quête de liberté que de retraite.

Les différentes variantes

Lean FIRE

Mode de vie très frugal.

Objectif :

peu de dépenses ;

indépendance financière rapide.

Fat FIRE

Mode de vie confortable voire haut de gamme.

Objectif :

accumuler davantage de patrimoine ;

maintenir un niveau de vie élevé.

Coast FIRE

Une fois un capital suffisant accumulé jeune, celui-ci continue à croître seul jusqu'à la retraite. On peut alors réduire son temps de travail.

Barista FIRE

Les investissements couvrent une partie des dépenses et la personne conserve une activité professionnelle légère pour compléter ses revenus.

Pourquoi le FIRE séduit de plus en plus ?

En France, plusieurs tendances renforcent son attractivité :

les incertitudes autour du niveau futur des retraites ;

l'allongement de l'espérance de vie ;

la hausse du coût du logement ;

les transformations du marché du travail ;

l'impact croissant de l'intelligence artificielle sur certains métiers.

Beaucoup de personnes ne cherchent plus à devenir riches pour consommer davantage. Elles cherchent surtout à posséder suffisamment de patrimoine pour récupérer leur temps.

Une phrase résume bien l'esprit du FIRE :

« L'argent n'achète pas le bonheur. Il achète la liberté de choisir comment utiliser son temps. »

C'est probablement la raison pour laquelle le mouvement attire particulièrement les parents : l'objectif n'est pas forcément de partir à la retraite à 45 ans, mais d'avoir la possibilité d'assister à un spectacle de son enfant un mercredi après-midi sans devoir demander la permission à son employeur.